Consejos para asegurarse de estar encaminado hacia el final del año
Prepare sus finanzas este otoño con nuestra guía integral de chequeo financiero. Explore consejos esenciales para presupuestar, estrategias de ahorro y herramientas de HughesFCU como myHUB y CreditSmart. Manténgase a la vanguardia y asegure un fin de año próspero.
¡Ah, la temporada de otoño! La temporada de las especias de calabaza, los suéteres cómodos y... ¿controles financieros? ¡Así es! A medida que las hojas cambian de color y el año llega a su fin, es un momento ideal para evaluar sus finanzas y prepararse para el año que viene. Así como prepararía su hogar para los meses más fríos, es esencial asegurarse de que sus finanzas estén en óptimas condiciones.
Aquí hay algunos pasos para realizar su chequeo financiero de otoño:
Revise su presupuesto
Comience revisando su presupuesto. Compare sus gastos reales con su presupuesto planificado durante los últimos meses. ¿Está gastando demasiado en determinadas áreas? ¿Han aparecido gastos imprevistos? Ajuste su presupuesto en consecuencia e identifique cualquier hábito que pueda cambiar para mantener el rumbo.
Descubra myHUB: Hughes Unified Banking: su socio de presupuesto
Presentamos myHUB, la avanzada plataforma en línea y aplicación móvil de Hughes diseñada para simplificar su recorrido financiero. Con transacciones que se organizan y clasifican automáticamente, la integración de sus cuentas Hughes y externas nunca ha sido tan sencilla. Es más, si buscas revisar y renovar tu presupuesto, myHUB se convierte en tu aliado de confianza. Aproveche el poder de los presupuestos personalizados y visualice sus hábitos de gasto con ruedas interactivas de flujo de efectivo. Adéntrese en el futuro del presupuesto inteligente con myHUB.
Evalúe sus ahorros
Consulta tus cuentas de ahorro:
- Fondo de Emergencia: asegúrese de tener ahorrados entre 3 y 6 meses de gastos de manutención. De lo contrario, considere ajustar sus contribuciones mensuales.
- Metas a corto plazo: ¿Está ahorrando para un viaje de vacaciones o para comprar un nuevo dispositivo? Vea si está en camino de alcanzar estos objetivos.
- Metas a largo plazo: para la jubilación, fondos para la universidad o la compra de una casa, analice su progreso. Considere hablar con un asesor financiero para perfeccionar su estrategia.
- Automatiza los ahorros: configura transferencias automáticas a tus cuentas de ahorro inmediatamente después del día de pago. Esta estrategia de "pagarse a usted primero" funciona de maravilla.
- Diversificar: Considere la posibilidad de diversificar entre cuentas de ahorro de alto rendimiento, cuentas de certificados (CD) y otras herramientas financieras para un mejor crecimiento.
Evalúe sus deudas
Enumere todas sus deudas actuales, incluidas tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos. Priorice el pago en función de las tasas de interés o emplee estrategias como el método de bola de nieve (pagar primero las deudas pequeñas). Considere consolidar o refinanciar deudas si eso pudiera reducir sus tasas de interés o pagos mensuales.
Examine su informe de crédito
Solicite un informe crediticio anual gratuito de las principales agencias de crédito. Revíselo para detectar cualquier discrepancia o signos de robo de identidad. Una puntuación crediticia mejorada también podría significar mejores tasas en préstamos o tarjetas de crédito, por lo que vale la pena asegurarse de que todo sea correcto.
Aumente su conciencia financiera con CreditSmart
¿Sabes cuál es tu situación crediticia? Lleva tus conocimientos financieros al siguiente nivel. Sumérjase en la herramienta en línea de Hughes, CreditSmart, disponible a través de la Banca Digital tanto en dispositivos móviles como de escritorio. No solo obtendrá información integral similar a la de un informe crediticio detallado, sino que también podrá comprender los principales factores que afectan su salud crediticia. Obtenga consejos personalizados para mejorar su puntaje, manténgase alerta con alertas crediticias cruciales, identifique y solucione rápidamente cualquier discrepancia en la oficina y descubra ahorros potenciales. Esta temporada, tome el control de su narrativa crediticia con Credit Smart.
Prepárese para los movimientos fiscales de fin de año
Si bien la temporada de impuestos puede parecer lejana, el otoño es un momento excelente para empezar a planificar:
- Organización de documentos: comience a recopilar y organizar documentos relevantes para impuestos ahora. Las herramientas o aplicaciones digitales pueden ayudar a rastrear y categorizar los gastos.
- Maximice las contribuciones de jubilación: asegúrese de contribuir lo suficiente a su 401 (k) o IRA para obtener igualaciones o deducciones fiscales del empleador.
- Donaciones caritativas: las donaciones pueden ofrecer exenciones fiscales, así que considere contribuir a sus causas favoritas antes de fin de año.
- Vender inversiones de bajo rendimiento: es posible que pueda compensar las ganancias de capital con pérdidas.
- Busque ventajas fiscales: comprenda y utilice cuentas con ventajas fiscales como HSA o FSA.
Reequilibre su cartera de inversiones
Los cambios del mercado podrían haber causado que su asignación de activos se desvíe de su plan original. El otoño es un buen momento para evaluar y reequilibrar su cartera para asegurarse de que se alinee con su tolerancia al riesgo y sus objetivos.
Planifique las vacaciones
Con la temporada festiva acercándose, establezca un presupuesto para las fiestas ahora. Considere regalos, viajes y festividades. Comience a ahorrar temprano para evitar la tristeza de las tarjetas de crédito en enero.
- Regalos de bricolaje: considere regalos o experiencias hechos a mano, que pueden ser más significativos y rentables.
- Compras anticipadas: aproveche las rebajas durante todo el año, reduciendo los despilfarros de última hora.
Actualizar información personal
¿Te has mudado? ¿Cambió de trabajo o de estado civil? Asegúrese de que su banco, acreedores y otras instituciones financieras tengan sus datos actualizados. Actualizar a los beneficiarios sobre pólizas de seguro o cuentas de jubilación si es necesario.
- Necesidades de seguro: un nuevo miembro de la familia, un nuevo hogar o un nuevo trabajo pueden alterar sus necesidades de seguro. Revisar las políticas para garantizar una cobertura adecuada.
- Planificación patrimonial: nunca es demasiado pronto para pensar en testamentos o fideicomisos, para garantizar que sus seres queridos estén bien cuidados.
Protégete a ti mismo
Actualice las contraseñas, asegúrese de que su software antivirus esté actualizado y tenga cuidado con las comunicaciones no solicitadas que soliciten datos personales.
- Autenticación de dos factores: habilítela en cuentas financieras. Agrega una capa adicional de seguridad más allá de una simple contraseña.
- Manténgase actualizado: asegúrese de que sus dispositivos tengan los últimos parches y actualizaciones de seguridad.
Busque información profesional
Considere programar una reunión con un asesor financiero o el asesor financiero de su cooperativa de crédito. Pueden ofrecer asesoramiento personalizado, desde estrategias de inversión hasta planes de pago de deuda.
- Reuniones anuales de asesores financieros: consultar periódicamente con profesionales. Pueden ofrecer nuevas perspectivas y nuevas estrategias adaptadas a sus necesidades.
- Infórmese: asista a seminarios web, lea libros o tome cursos en línea como la capacitación gratuita en línea sobre finanzas personales de Hughes, MoneyCoach. El aprendizaje continuo permite tomar mejores decisiones financieras.
A medida que se acerca el final del año, un chequeo financiero de otoño garantiza que va por buen camino, evitando sorpresas desagradables. Se trata de reflexión, adaptación y preparación. Entonces, mientras tomas un sorbo de tu café con leche con especias de calabaza y ves caer las hojas, recuerda que un poco de limpieza financiera ahora puede llevarte a un fin de año más relajado y gratificante.